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返回融資難、融資貴一直是民營企業特別是中小微企業反映最普遍、最強烈的問題，是制約民營企業發展的最大瓶頸。
今年以來，經濟下行壓力進一步加大，企業融資約束進一步趨緊。如何有效緩解中小微企業融資難題，幫助企業持續發展？日前，市經信委黨委書記、主任黃滔就這些熱點問題進行了回應。
現狀：中小微企業的實際綜合融資成本很多高于10%
問：今年以來宏觀經濟下行壓力逐步增大，請問中小微企業融資總體上處于一個什么狀況？
答：最近，習近平總書記在民營企業座談會上的講話指出，要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資的問題。長沙的制造業95%以上是民營企業，“千人幫千企百日大行動”的對象很大部分也是民營企業，特別是民營中小微企業。11月13日，市委召開常委會會議傳達習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，部署加速深入推進“千人幫千企百日大行動”，把此次活動作為落實習近平總書記講話精神的具體行動。
當前經濟下行壓力增大，民營企業尤其是中小微企業融資難、融資貴的困境突出，亟需政策支持。世界銀行報告顯示，2017年我國三分之一以上的中小微企業融資需求無法得到滿足，融資缺口高達1.9萬億美元。清華大學經管學院中國金融研究中心的研究表明，當前我國社會融資（企業）平均融資成本為7.6% ，其中銀行貸款平均融資成本為6.6%，而中小微企業綜合融資成本大部分高于10%，企業融資難、融資貴尚未得到有效緩解。
原因：綜合因素形成融資難“高墻”
問：當前中小微企業融資難的原因主要有哪些？
答：主要有三方面的原因。一是外部環境方面，目前我國信用體系、擔保體系不夠健全，資本市場也不夠發達。二是金融機構方面，銀行在放貸中有較強的話語權，貸款審批周期長，利率上浮幅度大，由于體制機制原因，銀行對中小微企業惜貸、壓貸情況較多。三是企業自身方面，中小微企業抗風險較弱，抵押質押物不足，財務管理不夠規范，特別是當前受國際經濟大環境影響，部分中小微企業面臨轉型中的痛苦，投入需求與融資困難的矛盾進一步凸顯。
作為：
▲三大基金引導增加融資供給
問：最近在走訪企業時，很多企業提到市經信委有幾只融資支持基金，請您談一談這是幾只什么基金？
答：今年以來，我們聚焦企業的債權融資、股權融資和資金鏈安全等環節和痛點，充分發揮財政資金引導作用和杠桿效應，成立了長沙市小微企業信貸風險補償基金、長沙市小微企業天使投資基金和長沙市中小企業轉貸引導基金等3只基金，大力推動銀行業機構降低對企業的信貸門檻，同時引導鼓勵社會資本加大對重點產業鏈企業的股權投資力度，為中小微企業發展提供資金血液。
問：債權融資、股權融資和資金鏈安全分別對應三只基金嗎？請您介紹一下三只基金的具體情況和作用。
答：是的。三只基金是我們緩解企業融資難工作的重要抓手。第一只基金是信貸風險補償基金。信貸風險補償基金對銀行小微企業信用類貸款的損失予以部分代償，通過風險分擔機制引導合作銀行降低資信評級準入門檻和豁免抵押、擔保等增信條件，向小微企業發放信用貸款，無需擔保，無需抵押，從而提高中小微企業貸款獲得率。
基金首期規模為1億元人民幣，基金負有代償責任的額度設計為貸款存量的10%，使基金的風險與合作銀行的風險緊密聯動，撬動合作銀行按1∶10的放大比例為我市小微企業發放信用貸款，預計貸款總額可達10億元。風補基金今年5月正式運行，到9月底，基金合作銀行對30家企業授信8590萬元，實際放款6551萬元。
第二只基金是轉貸引導基金（即“過橋基金”）。市經信委牽頭協同市國投集團，按照“政府指導、市場運作、嚴控風險、微利經營”的原則，于今年年初引入社會資本設立長沙市中小企業轉貸引導基金，基金總規模5億元，首期1億元，致力于為我市中小微企業提供較市場費率大幅優惠的轉貸資金，有效化解我市中小微企業資金鏈風險，平抑企業轉貸資金成本。
目前，轉貸基金已與長沙銀行、建設銀行、光大銀行、長沙農商行建立合作，到9月底，已完成轉貸總額51202萬元，費率只有市場過橋資金利率的1/5～1/10，為企業節約短期融資成本379.13萬元（按市場過橋日利率以2.5％。計算）。
第三只基金是天使投資引導基金。市經信委設立小微企業創業創新天使投資引導基金，發揮財政資金的杠桿引導作用，以股權投資的方式引導金融資源脫虛向實,幫助科技型成長型小微企業實現快速發展。天使投資引導基金首期規模為1億元，基金下設多個子基金。目前，長沙市星辰小微企業創業創新投資基金和湖南軍民融合產業孵化基金已募資到位，首期規模分別為7500萬元和5000萬元，分別撬動社會資本4500萬元和3750萬元。
▲政策支持降低融資門檻
問：除三只基金外，我市還有哪些幫助中小微企業融資的政策和服務？
答：還有很多政策和服務支持企業多渠道融資，如：2017年“工業三十條”出臺多項政策，幫助中小微企業拓寬融資渠道。如為支持企業利用多層次資本市場融資，A股上市，從股份制改造開始到上市，分階段給予不低于400萬元的補助；支持中小企業新三板掛牌，對成功掛牌的企業給予不低于120萬元的補貼。
通過支持區縣園區信貸風險補償基金、轉貸周轉基金、政府性小額貸款公司、融資擔保機構，建立銀行惡意抽逃貸款和財政存款掛鉤聯動等機制，創新金融產品和服務，著力降低融資門檻。
政策出臺后，長沙經開區長沙星城中小企業融資擔保有限公司、寧鄉經開區長沙藍月谷融資擔保有限公司等政府性融擔公司相繼設立，長沙市望城區中小企業信用擔保有限公司國有資本增資至8億元；支持上市公司隆平高科發起設立隆平農業小貸公司，依托上下游產業鏈，致力打造服務三農、種業的專業化小貸公司。下一步，市經信委將鼓勵支持各園區迅速成立國有中小微企業融資擔保公司，目前隆平高科技園和雨花經開區等園區正在加速設立。
有序放開產業投資（基金）公司注冊，推動股權投資基金發展。基金發起人可憑省級及以上園區、縣級政府或市政府金融辦、市經信委、市科技局、市發改委任一單位書面推薦函予以辦理，加快產業投資（基金）公司注冊流程。
路演體系建設，為中小微企業提供展示自己的平臺，提供精準的股權、債權融資服務。2018年市經信委構建“1+3+N”路演體系，統籌全市各園區、基地、創客空間融資路演活動，全年共安排活動222場，實現“周周有路演”。2018年前三季度，1391家企業（項目）達成意向融資32.5億元（落地10家，共1.26億元）。
引導金融機構圍繞我市中心工作開展融資服務。今年以來我市深入推進產業鏈建設和開展千人幫千企大行動，引導長沙銀行支持產業鏈融資，構建“一鏈一行、一鏈一方案”工作機制；推動建設銀行在幫扶行動中，每個小分隊派一名融資員，精準對接，切實為企業提供貼身融資幫扶。
▲多措并舉降低融資成本
問：對融資貴問題，市經信委又有哪些具體的政策和服務，效果如何？
答：針對融資貴問題，我們一是對中小微企業給予融資貼息，二是注重構建降低融資成本的長效機制。
給予中小微企業貸款貼息，直接降低貸款融資成本。2015年出臺了《長沙市小微企業融資性貸款擔保費補貼管理細則》（長兩創〔2015〕4號），對小微企業通過融資性擔保機構向銀行貸款承擔的擔保費給予一定比例的補貼。政策出臺后，3年來累計395家次企業受益，有效降低融資成本1.5個百分點。今后，我們按《中小企業促進法》要求，還將推出更大力度的貼息補貼政策。
注重構建降低融資成本的長效機制。在設立風險補償基金和轉貸引導基金運營機制時，我們就將降低融資成本作為重要政策目標，規定風補基金的信用貸款在現行貸款基準利率條件下，利率不超過6.09%；轉貸引導基金日利率不超過1％。，為市場過橋資金利率的1/5。降低融資成本的機制在基金運營過程中發揮了很好作用，有效降低小微企業信用貸款利率，平抑短期過橋資金利率，受到廣大中小微企業好評。同時，建設銀行、長沙銀行這次表態，全面參與“千人幫千企大行動”和支持產業鏈融資。
▲持續深化融資服務效果
問：市經信委的一系列融資組合拳力度很大，請問接下來如何繼續深化服務效果？
答：按照市委、市政府的部署，全市開展產業鏈建設和“千人幫千企百日大行動”。市經信委融資工作依托和服務產業鏈建設和幫扶大行動，一方面我們繼續增加融資渠道，降低融資難度；另一方面持續落實各項政策，降低融資成本。
在降低融資難度方面，一是全面提高基金運營水平，充分發揮三只基金的作用。依托幫扶大行動，向廣大中小微企業推介基金服務，擴大中小微企業受益面；增加轉貸引導基金合作銀行，加快企業庫的建設和完善，擴充數量、提高質量。優化基金管理流程，縮短貸款審批周期和投資盡調周期。
二是持續優化融資路演體系，增強中小微企業發展后勁。持續做實做優投融資機構庫和項目儲備庫，統籌投資機構和項目資源，共享各類基金資源；以點連線，以線帶面，形成網格化投融資路演服務體系，努力逐步實現“周周有路演、項目找平臺、體系引資金”的工作目標。
三是充分利用國家、省市政策，爭取國家融資擔保基金、國家中小企業發展基金以及省經信委、省銀保監局有關政策支持，通過多層次資本市場、融資擔保、股權投資、應收賬款質押貸款、中小企業集合債券、融資租賃等渠道和工具，幫助中小微企業多條腿走路，廣開資金之源。
在降低融資成本方面，一是安排專項資金，繼續對中小微企業給予貸款利息補貼，并在原有基礎上加大補貼力度，擴大受益面，直接降低中小微貸款融資成本。
二是在風險補償基金和轉貸引導基金的運營工作中，規范合作業務，督促合作銀行嚴格按照利率優惠條件發放貸款，鼓勵合作銀行依據中小微企業的資質信用和發展前景在最高利率以下實行差別化浮動利率，優化貸款利率結構。
總之，我們致力于構建“貸、擔、風、補、橋、投”六方協同聯動的融資服務機制，打造中小微融資長沙方案，切實緩解融資難、融資貴的問題。
